关于大学生校园网贷的分析与建议

关于大学生校园网货的分析与建议　蒋广平　．？　／　１４　ＦＣｏＮｏＭＩｃ＆ＴＲＡＤＥ　ｕＰＤＡＴＥ　近年来，随着互联网技术和金融　市场的不断发展，一些商家针对大学　生数最庞大、有强烈的消费欲望、新　鲜事物接受能力强等特质，纷纷向高　校拓展业务，各种校园网贷如雨后春　笋般在高校悄然兴起。一方面为满足　人学生对资金的需求提供了便利，另　一方面，由于其高利息、高违约金、　高服务费等特点，造成了很多轰动一　时的恶性夺件，引起社会各界的广泛　关注，校园网贷鱼龙混杂、良莠不　齐，亟待法律规范。　一、大学生网贷的现状分析及　危害　（一）大学生网贷的现状　目前大学生网贷主要表现为两　种方式：一种是大型电商平台，比　如京东的校园白条，支付宝的“蚂　蚁花　”，一种是小型分期购物平　台和纯贷款平台。白银监会２００９年叫　停大学生信用卡业务，禁止银行向　未满１　８周岁的大学生发卡，给已经年　满１８周岁的大学生发卡，要经由父母　第二还款来源方的书面同意以来，校　园网贷以其门槛低、办理便捷、可分　期付款等形式迎合了大学生的消费需　求。笔者针对盐城四大高校的调查发　现，６８．６７％的大学生知道校园网贷，　１　９．０５％的大学生使用过校园网贷，　６９．１　３％的大学生表示在极需资金的情　况下会考虑使用校园网贷，说明大学　生对校园网贷的接受度还是比较高　的。　其次，在“网贷而来的资金用　途”一项，通过调查我们发现，大学　生网贷资金用于创业的比例非常小，　仅为１．０３％，大部分是用来购买手机、　电脑等新潮电子产品，时髦衣物、游　戏装备、交友吃饭等也占了不小的比　例，大部分的大学生目前的基本来源　于父母的生活费，还有勤工俭学、助　学贷款、助学金等，是可以满足基本　生活需求的，而网贷的资金主要用于　享乐和追求时尚上。　第三，大学生网贷在归还方式　上，火部分同学选择从生活费中扣　除，还有一部分大学生选择通过打　工、兼职等形式还债，个别大学生则　采取拆东墙补西墙的形式，从不同的　平台借贷，甚至冒用同学的名义向平　台借款还债。　第四，大部分大学生在进行网络　贷款的时候，缺乏风险意识和防范意　识，容易产生冲动消费，而忽略借贷　平台背后的风险，对高服务费、高滞　纳金等没有概念，在对借贷合同不知　情的情况下，轻易借款，造成了很大　的隐患。　（二）大学生校园网贷的危害　目前，我国大学校园内出现的　网络贷款是一个新兴的市场，处于没　有监管部门、没有规则、没有门槛的　“三无状态”，缺乏政府的有效监管　和行业自律，而网络贷款和传统的助　学贷款不同，它申请便利、手续简　单，但是又隐藏着高服务费、高违约　金等，存在很多风险和危害。　１．易发心理危机，酿成悲剧　随着经济的快速发展，受西方拜　金主义、享乐主义思潮的不良影响，　很多大学生进人大学校园以后，放松　了自我的学习要求，容易在物质面前　迷失自我，价值观发生偏差，把消费　当成了快乐，膨胀了自己的虚荣心，　放纵了自己攀比追风的消费心理，而　忽略自己的实际还贷能力，在无力偿　还时，就要面临贷款平台的电话恐　吓、短信骚然等暴力催收，而大学生　虽然文化程度高，但缺乏社会经验，　有些大学生为了贷款，甚至打下“裸　条”，无形中给自己增加了巨大的心　理负担，甚至酿成悲剧。如河南某大　学大二学生在欠下６０多万校园网贷之　后无力偿还，选择跳楼自杀，引起舆　论哗然，更让社会各界陷入深思。　２．增加学生及家庭的经济负担　大学生网络贷款容易还债难，经　历过消费的暂时快感以后，则需要面　对支付还款的难题，大学生的经济来　源主要是父母支付的生活费，还贷则　势必要压缩日常开支，给自己造成了　极大的负担。其次，当大学生无力偿　还贷款时，则需依赖其家庭的偿还，　大学生的家庭成了网络贷款的直接买　单者，给家庭造成了不应该的经济负　担。　３．泄露过多学生信息，影响大学　生学业　很多校园网贷只需要大学生提供　学生证、身份证即可轻松获得数额不　等的贷款，给大学生带来方便的同时　稿　女垂ｊ嚣　又容易泄露大学生的个人信息，有的　４．虚荣、攀比心理的做崇　学生了解网贷的弊端，树立正确的消　借贷平台还要求登记父母、同学、辅　很多大学生出Ｊ：同学之间的互相　费观。　４．力口强行业监管　导员的电话，这些信息也随之泄露出　攀比，看到别人买苹果手机，自己也　去，影响了大学生的生活，使大学生　无法安心学习，甚至逃课、退学，严　重影响了大学生的正常学业。　二、高校校园网贷流行的原因　１．校园网贷的虚假宣传和合同陷　进　在百度搜索里，在高校的校园　里，随处可见校园网贷各商家打出的　“极速放贷”、“七天免息”等夺人　眼球的字眼，一定程度上，这种过度　的包装和虚假的宣传推动了大学生的　冲动消费，很容易使大学生轻信这种　广告宣传。另，有些商家在与大学生　签订合同时，刻意隐瞒网贷的高风　险、高滞纳金，用偷换概念等方式混　淆大学生视听，很多大学生在签订合　同时缺乏知情权，掉进了合同陷阱而　苦不堪言　２．校园　贷简单快捷　与传统的助学贷款不同，校园网　贷门褴低、手续简便，只需一张学生　证、身份证，往一个智能手机上就可　以轻忪　到几百到ＪＬ干数额不等的贷　款，迎合了大学，丰的消费心理。　３．消费观念的转变　大学生已经成年，有很强的消费　欲望，假又没何经济来源，随着互联　技术的发展，　“提前消费”、“信　用消费”被越来越多的大学生认可　，　人学生思维活跃，对新鲜事物敏感，　消费观念的改变住一定程度上引发了　人学生网络贷款的爆发性增长。　不甘落后，看别人出手阔绰，自己也　效仿，再加上商家“双十一”、“双　十＿二”等噱头，刺激着人学生不成熟　的消费观，从而引发强烈的消费欲　望，而忽略自己的实际支付能力　三、关于大学生校园网贷的建　议　１．火学生应埘立科学的消费观　面对享乐主义和拜金丰义的诱　惑，如何做到理性消费，需要引导大　学生根据自身和家庭经济能力做到量　力而行，适度、合理消费，而不是盲　目、从众、过度的消费，要养成良好　的理财习惯，学习基本的金融知识，　培养正确的消费观和价值观。　２．认识信贷风险，诚实守信　大学生应合理规划自己的消费行　为，认识信贷风险，避免恶性信贷，　坚守做人的道德底线卡¨原则，　冒ｔＩ＿｝Ｊ　他人的身份来贷款，诚实　、Ｊ：信。　３．家校合力，做好人学　的教育　卡ｌ】引导　父母是孩ｆ的第一怔老师，父母　应该做好表率，以身作则，在生活ｒｆｌ　做到不攀比，不攫阔，并加强肘了・女　的监督和数育，位主动天心大学生，　及时掌握人学　｛ｉ的经济动向，及时沟　通和引导大学生的小良消费观念和行　为．．　作为高校，针对　贷出现的　题，垃采取主题班会、年级大会等形　式通过ＱＱ、微信、微博等平台，使大　随着《Ｐ２Ｐ网络借贷风险专项整冶　工作实施方案》的出台，《网络借贷　信息中介机构业务活动管理暂行办法　（征求意见稿）》等文件的出台，校　园　贷行为呼唤进一步的行业自律、　政府监管，尤其是需要需要进一步明　确各监管部门的职责，加强校园网贷　的监督和规范。　（盐城卫生职业技术学院，江苏盐　城２２４００５）　参考文献：　…沈卓逸校园网贷规范发展策略Ｕｊ金华　职业技术学院学报，２０１６（０５）：８—１２．　Ｉ２Ｊ林丽群网贷视域下当代大学生科学消费观培　育探究ｕＪ长江工程职业技术学院学报，２０ｌ６（（）３）：　４８　）　ｌ３ｊ教育部，中国银监会．关于加强校园不良网络　借贷风险防范和救育引导工作的通知【　２【１１６　【４Ｊ张枫逸．大学生网舒消费勿“拄性”【Ｎ】太琢　日报，２…５—１１　１６　【５】陶震关于互联网金融法律监管问题的探讨　Ｕ１中国政法大学学报，２０１４　作者简介：蒋，　平（１９８３），　，江苏建湖　人，讲师，现供职于盐城卫生职业技求学院，　研究方向：大学生思想政治教育